Что важно учитывать при выборе брокера фондового рынка? Или как выбрать брокера?
На первое место я ставлю НАДЕЖНОСТЬ! Не хочется потом отхватить проблем (и седых волос), при возникновении каких-либо неприятностей у брокера в будущем. Переносить счет к другому брокеру, нести дополнительные временные и финансовые затраты.
На втором месте — это конечно же, ТОРГОВЫЕ ИЗДЕРЖКИ или комиссии. Сколько придется выложить брокеру за право покупать и хранить ценные бумаги у себя на брокерском счете.
Естественно, нужен некий баланс между надежностью и экономичностью.
Это похоже на инвестиции. Между брокером и вложениями в рынок можно провести параллели. Чем выше риск инвестиций (ниже надежность брокера), тем больше потенциальная прибыль (низкие торговые расходы).
Конечно — это правило срабатывает не всегда. Но общая закономерность есть.
Нам нужен надежный брокер с более-менее приемлемыми (низкими) тарифами.
Итак, поехали!
СодержаниеГлавные критерии отбора брокераДополнительные факторыТарифы брокеровITI CapitalКит ФинансПСБВТБСБЕРБАНКУралсибАллорАТОНОткрытиеТинькоффФИНАМБКСЦерихАльфаГазпромбанкТаблица-сравнение основных тарифов и условий брокеровВыбор оптимального брокера
Главные критерии отбора брокера
На что обратить внимание?
Перед выбором правильного брокера (подходящего именно вам) нужно четко для себя понять — какой будет ваш стиль торговли. Или к какой категории вы себя относите:
- спекулянт — частые, практически ежедневные сделки;трейдер или среднесрочный инвестор — несколько сделок в неделю, может быть в месяц. Но в любом случае торговля ведется каждый месяц.долгосрочный инвестор — несколько сделок в год.
Дополнительно. Каким капиталом вы располагаете? Будете ли выводить-вводить денежные средства на брокерский счет? Примерно какими суммами и периодичностью.
Один и тот же брокер может быть выгоден для трейдера. Но совершенно «разорителен» для пассивного инвестора. И наоборот.
В чем логика?
Мы упираемся в торговые расходы. Основные это:
- плата за сделки — процент от суммы операции;плата за депозитарий;минимальная месячная плата, которую клиент обязан уплатить брокеру.
Первая статья расходов есть абсолютно у всех брокеров. В среднем по рынку она примерно одинаковая. «Разброс» составляет 30-50%.
Депозитарные услуги. У кого-то плата «зашита» в комиссии за операции и как бы не взимается. Другие берут какой-то минимальный уровень. Третьи высчитываю с клиента по полной. В итоге, планка комиссий может составлять от нуля до нескольких сотен в месяц.
Третий пункт. Как и депозитарные расходы — плата может варьироваться от нуля до 200-300 в месяц и выше. Обычно с клиента вычитается сумма, за минусом торговых издержек, понесенных за текущий месяц.
Например, минимальная плата составляет 200 рублей. А трейдер уплатил комиссий за сделки 150 рублей (покупал-продавал ценные бумаги). В конце месяца брокер дополнительно спишет — 50 рублей.
Вернемся у нашим баранам.
Рассмотрим противоположные ситуации.
Есть 2 игрока: трейдер и инвестор. У каждого по 100 тысяч рублей.
Имеется 2 брокера, с различными торговыми условиями.
Тарифы брокераКомиссия за сделку (от оборота)Фиксированные ежемесячные расходы (депозитарий)Брокер А0,05%нетБрокер Б0,025%200 рублей
Вопрос. У кого условия лучше?
Трейдер совершает по несколько сделок в день. Оборачивая капитал за месяц в несколько раз (а то и десятки-сотни раз).
Торгует каждый день. Утром купил на сто тысяч. Вечером продал на 100 тысяч. За месяц выходит 20 торговых дней.
Итого: его месячный торговый оборот составит 4 миллиона рублей.
Для него важны прежде всего уровень комиссий за сделки. Остальные расходы второстепенны.
Если ставка брокера 0,05%, расходы трейдера составят — 2 000 рублей в месяц.
Выберет трейдер брокера с комиссией в 0,025% — сразу экономит 1 000 рублей. Пусть даже у него будет плата за депозитарий — 200 рублей в месяц. Все равно трейдер будет типа «в плюсе» +800 рублей его выгода, по сравнению с первым брокером.
Позиция долгосрочного инвестора будет прямо противоположенная. Ему нужно купить один раз. На всю сумму.
У брокера А он заплатит 50 рублей (0,05% со 100 тысяч). У брокера Б — 25 рублей (0,025%). Разница невелика.
Депозитарий — либо ноль, либо 200 рублей.
Итого: издержки 50 рублей у первого брокера против 225 у второго (с депозитарием). Разница на расходах в 4,5 раза!
Отдельно нужно отметить такое понятие, как активный месяц. Обычно, если в месяце были сделки по покупки-продажи, включается депозитарный счетчик. Если сделок не было — плата не взимается.
И вот здесь мы плавно подходим к такой штуке, как пополнения брокерского счета собственными деньгами.
Например, инвестор пополняет счет дополнительно на 10 000 рублей ежемесячно.
В комиссиях за операции это будет 5 и 2,5 рубля соответственно. Но с учетом обязательных депозитарных расходах, мы получаем просто колоссальный разрыв в 40 раз!!! Пять рублей против 202,5!!!
Плюс возможны поступления денег на брокерский счет не только от себя. Но и в виде дивидендов и купонов.
И придется либо ежемесячно дополнительно «отслюнявливать» по 200 рублей за депозитарий, если нужно будет реинвестировать прибыль. Либо сокращать количество активных месяцев в году. Например, совершать сделки раз в квартал или реже.
Вывод. Для инвестора важны в первую очередь отсутствие обязательных фиксированных платежей в виде абонентской платы или депозитария. Комиссии за сделки имеют второстепенное значение.
Это не постулат, а общее правило. Некое среднее. Но как всегда, есть масса исключений.
Например, для игроков в крупными суммами.
Есть у меня допустим пара миллионов. Хочу разово вложиться на долгий срок. В рост активов или получение небольшого пассивного дохода от дивидендов или облигаций. Который буду выводить.
Мои разовые расходы на покупку бумаг будут у брокера А — 1 000 рублей (0,05% от 2 млн.) А у второго — 700 рублей (500 за оборот (0,025%) + 200 рублей депозитарий).
Дополнительные факторы
Они не критичные, но дают некое преимущество.
- Это на какие торговые площадки брокер дает доступ? В первую очередь конечно Московская биржа + хотелось бы иметь возможность покупать иностранные акции на бирже Санкт-Петербурга (СПБ). Можно ли покупать еврооблигации?Возможность открытия счета онлайн. Без посещения офиса брокера.Удобство пополнения брокерского счета. Вывода средств. Стоимость транзакций.
Прочие нюансы, всплывающие при анализе условий тарифов брокера.
Отдельно по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС).
Открытие ИИС — это полдела. 99% брокеров (если уже не все 100%) открывают счета без проблем.
Возможность принятия ИИС (или перенос) от другого брокера. Сколько стоит?
Можно ли выводить с ИИС дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет, а не зачислять на ИИС.
Последний пункт дает дополнительную выгоду владельцу счета.
Позволяет повторно использовать выведенную прибыль для пополнения ИИС и получения дополнительных налоговых льгот (+13% от пополнения). Актуально кто не имеет возможности «заносить» на счет 400 тысяч в год.Учитывая долгий срок инвестиций в ИИС (от 3-х лет), мы не замораживаем все деньги полностью. Часть средств можно использовать в личных целях. Не дожидаясь окончания минимального срока жизни ИИС. И не закрываем счет, при потребности в деньгах.
На крайний случай, если понадобятся деньги, а терять льготы, досрочно закрывая ИИС, не хочется, можно провернуть некую серую схему по ускоренному выводу. Гораздо больших сумм. Подробности в этой статье.
Торговая платформа. В России это обычно QUIK. Некоторые брокеры предоставляют другие программы. Или вообще дают совершать сделки через личный кабинет или мобильное приложение.
Для меня этот пункт вообще не принципиален. Научиться можно всему. А учитывая, что моя основная цель — это долгосрочные инвестиции (а не трейдинг), абсолютно нет необходимости использовать различные индикаторы и прочие фишки технического анализа. Предоставляемые программой.
Тарифы брокеров
Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).
Полученную инфу «выудил» на официальных сайтах брокеров. Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.
Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от «бывалых» клиентов.
Сразу скажу, что есть вероятность ошибки. Где-то не там посмотрел. Что-то не увидел. Представитель брокера мог ввести в заблуждение. Возможно брокер со временем изменил тарифы. И т.п. и д.т. Сигнализируйте о наличии неправильной информации. Буду очень признателен.
По возможности, буду поддерживать актуальность информации о текущих брокерских условиях.
ITI Capital
Депозитарные расходы зависят от выбранного тарифа. Из три. Исходя из предполагаемого стиля торговли. Трейдер или долгосрочный инвестор.
В скобках указан тариф для юридических лиц.
Плата взимается в виде фиксированной таксы + процент от суммы на счете.
Получаем, помимо фиксированных депозитарных расходов, за каждые 100 тысяч активов, нужно заплатить плюсом брокеру за каждый месяц:
- Спекулянт — 25 рублей;Базовый — 12,5 рубля;Инвестиционный — 5 рублей.
Дополнительно взимается разовая комиссия в день сделки:
- по тарифу Инвестор +100 рублей;тариф Спекулянт — 30 рублей за каждого эмитента.
Плата за операции начинается от 0,035% от суммы. Минимальная комиссия за сделку — 0,1 рубль.
Доступ на СПБ — есть. Комиссии — 0,035% по ликвидным акциям (топ -15). И 0,06% остальные.
Комиссии за покупку еврооблигаций — 0,15%.
Тарифы: https://iticapital.ru/tariffs/brokerage/stock-market/
Тарифы брокера за сделки, одни из самых низких на рынке. По факту получается 0,025% (за вычетом комиссии Московской биржи, которая включена в тариф).
Но вот депозитарка подвела.
Брокер будет интересен в первую очередь для трейдеров. Совершающих сделки внутри дня (без изменения реестра депозитария).
А вот для долгосрочных инвесторов дороговато.
Обязательный платеж в 100 рублей в день сделки — раз. Совершили несколько активных торговых дней в месяце — плата увеличилась в разы!
Плюс относительная плата в виде доли процентов, от суммы ценных бумаг в портфеле. По мере роста активов, будет увеличиваться ежемесячная плата. Особенно по ИИС.
С 400 тысяч — 20 рублей. 800 тысяч — 40, 1,2 млн. — 60 и так далее. Причем независимо от от наличия сделок.
ИТОГ. При очень-очень редких сделках. Небольшом капитале. Возможно еще можно рассмотреть брокера.
Кит Финанс
Минимальная сумма для открытия счета — 10 000 рублей.
Доступ на Московскую биржу и СПБ. Единый тариф.
Комиссия — 0,048% за сделку.
Есть минимальная месячная плата за ведение счета — 200 рублей. Уменьшается на величину уплаченных за месяц комиссий за совершенные сделки.
200 рублей списываются каждый месяц. Независимо от активности.
Вывод средств со счета без комиссий только в Абсолют банк. Иначе — 2 500 рублей за поручение!!! (какой ужас). Сложности с пополнением.
Почитал на форумах от «счастливчиков», попавших на бабки при выводе. (((
Открытие и перенос ИИС — да. Выводы с ИИС (купоны и дивиденды) — да.
Главный МИНУС. Обязательная месячная плата в 200 рублей + неудобство ввода-вывода средств.
ПСБ
Максимальный размер комиссий за сделки 0,05% (тариф «PSB ДЕНЬ») и 0,08% (тариф «PSB МЕСЯЦ»).
Плата за ведения счета — отсутствует.
Небольшой плюсик. Каждые 6 месяцев, брокер дает скидку в 1% на комиссии. Можно накопить не более 10%.
Депозитарная плата отсутствует. Инфа с официального сайта.
Меня смутило расхождение информации с тем, что пишут клиенты брокера на форумах. С их слов, какие-то деньги брокер списывает.
Позвонил в ПСБ. Менеджер банка подтвердил, что присутствует минимальная плата за вышестоящий депозитарий. С его слов, с каждых 100 тысяч активов на счете — 12 рублей в год!!!!
Доступ только на Московскую биржу.
Открытие счета — полу-онлайн. Необходимо посетить офис для подписания документов.
Самый главный минус брокера ПСБ (по крайней мере для меня) — запрет на торговлю иностранными ценными бумагами.
Под это определение попадают ETF (в том числе от Finex), еврооблигации, депозитарные расписки (та же Пятерочка — X5 RetailGroup будет недоступна, ROS AGRO, Yandex, Qiwi и другие).
Ссылка на полный санкционный список ПСБ
Ввод-вывод средств без комиссии.
Перевод ИИС — есть. Бесплатно.
Вывод купонов и дивидендов с ИИС. Пока недоступен. В процессе запуска возможности. Ориентировочный срок реализации — июль-август 2019 года.
Тарифы — http://www.psbinvest.ru/tarify_services/
Выводы.
В плане надежности — верхняя планка. Банк принадлежит государству. Обслуживает военных и прочую оборону страны. Входит в список системно значимых банков России.
Отсутствие депозитарных расходов (практически) — ЖИРНЫЙ ПЛЮС.
Отсутствие некоторых ценных бумаг у брокера, прежде всего ETF (без остального можно прожить) — для меня очень-очень нехорошо.
Если бы не этот факт, брокера можно было отнести к идеальному для инвестирования.
Для открытия ИИС и покупки облигаций — думаю один из самых лучших вариантов.
Для себя оставляю на заметку. Возможно открою брокерский счет у него в том числе. Куплю российские акции и облигации.
ВТБ
Возможность открытия счета онлайн — да (для действующих клиентов банка). Для новых — только при посещении определенных отделений (нужно уточнить на горячей линии, где именно).
Перенос ИИС от другого брокера доступен. Бесплатно (со стороны ВТБ). Обязательное посещение офиса.
Вывод купонов и облигаций с ИИС на банковский счет — да. При заключении договора на брокерское обслуживание, оформляется бесплатная карта (при ее отсутствии), на которую будут поступать деньги. Вывод без комиссии.
Базовая комиссия за сделки — 0,0413%. Либо при активной торговле будет уменьшаться.
Базовые расходы за депозитарий — 150 рублей в месяц. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
У ВТБ брокера есть возможность снизить депозитарную комиссию в разы (до 30 рублей в месяц).
Для акционеров банка действуют скидки. ))))
Покупаем в портфель акции ВТБ и вот она — экономия на комиссиях.
Сколько акций нужно купить и какова будет реальная плата?
- до 1,5 млн. акций ВТБ снижает плату до 105 рублей в месяц;диапазон от 1,5 до 45 млн. акций — плата 60 рублей;от 45 млн — платим всего по 30 рублей.
Числа какие-то страшные! 45 миллионов акций! Да и 1,5 миллиона звучит не очень. Это сколько будет в деньгах?
Спокойно, без паники!
Акции ВТБ котируются копейками. Сейчас курс — 0.035575 рубля за акцию. Или 3,5 копейки.))))
Переводим в суммарную стоимость и получаем:
- имеем на счете акций стоимостью до 52 000 рублей — депозитарий 105 рублей;от 52 до 1,6 млн — 60 рублей в месяц;от 1,6 млн. — 30 рублей.
На 105 рублей в месяц можно выйти достаточно легко. Купил один лот акций ВТБ (обойдется в 350 рублей). И экономим по 45 в месяц. Отобьется за 8 месяцев.
У кого финансы позволяют — оптимально будет набрать акций на полста тысяч рублей. Мне вот такой вариант больше нравится.
Доступы на СПБ и покупка еврооблигаций — да.
Выводы.
Надежный государственный банк.Средние комиссии за сделки.Депозитарная комиссия, есть. Это плохо. Возможность снижения до 60 (или хотя бы до 105) — это хорошо.
СБЕРБАНК
Депозитарий — 149 рублей в месяц (при совершении операций).
Открытие счета онлайн — да (нужно быть клиентом банка).
При звонке на горячую линию прикинулся чайником. Карты вашего банка нет. Клиентом не являюсь. Можно ли открыть счет без посещения офиса.
Маринка очень удивилась (даже наверное растерялась):
- Вы гражданин РФ? ДА.B вас нет карты Сбербанка? НЕТ.Придется придти обязательно в офис. Мы вам выдадим пластик (не именной бесплатный). Зарегистрируйтесь в Сбербанк-онлайн. Тогда можете открывать брокерский счет.А зачем мне пластик? Может быть без него можно? — Нет. Как же мы вас авторизуем в системе?Ну я же паспорт и другие доки предоставлю. Либо можно же через портал Госуслуги (как у других брокеров) авторизоваться. 10 секундная пауза …. нет это невозможно. У нас так не принято.
Возможность вывода с ИИС — да. В Сбербанк бесплатно. В другие банки 1% от суммы перевода (минимум 50, максимум 1000 рублей).
Ежемесячная минимальная плата (за исключением депозитарных расходов) отсутствует.
Брокер Сбербанк предлагает 2 тарифа:
- Самостоятельный;Инвестиционный.
Оборот указан дневной.
В чем разница? А нет никакой разницы. Кроме подписки на аналитику Сбербанка. В остальном расценки и прочие услуги по двум тарифам идентичные.
Кстати, до недавнего времени, у Сбера действовал тариф 0,125% за сделку (что намного выше среднего по рынку). Можно сказать, брокер начинает поворачиваться лицом к клиентам.
Покопавшись в тарифах нашел интересную платную услугу — предоставление USB-key для интернет-трейдинга. За 1990 рублей.
Позвонил на горячую линию банка. И вот казус — ТРИ говорящих головы не смогли ответить на вопрос. Переключали друг на друга. В итоге после 15 минут разговора попал к адекватному специалисту.
1900 рублей взималась за доступ к древнему «Квик». На данный момент — это не актуально. И плата отсутствует.
Доступ на СПБ, покупка еврооблигаций — НЕТ.
Тарифы здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs#finin
Выводы:
Надежность 5 с плюсом. Торговать через главный банк страны. Без комментариев.Удобно вводить-выводить деньги. Банкоматы есть на каждом углу (если не дружите с C2C и межбанковскими переводами).Комиссии за сделки чуть выше среднего (тариф Самостоятельный). Но не критично.Плата за депозитарий — тянет брокера в плане выгодности вниз.Нет доступа на СБП. Тоже не критично. Но небольшой минус можно поставить.
Выбирая между Сбербанк и ВТБ, преимущество второго в полном фарше (доступ на СПБ) + более низкие комиссии по сравнению с конкурентов.
Уралсиб
Плата за депозитарий как таковая, отсутствует. Зашита в комиссии брокера за операции.
Базовая комиссия за сделки — 0,0472%. При разных оборотах (дневном или месячном), идет снижение ставки.
Выбор ограничен двумя тарифами Основной и Дневной.
«Улыбнул» тариф «15 лучших«.
При месячном обороте меньше полмиллиона — брокер не взимается комиссии за сделки. Только базовая от Московской биржи — 0,01%.
Правда есть доступ, как понятно из названия, только к 15 бумагам Московской биржи. Назвать их все лучшими? Я бы конечно поспорил. Но что есть то есть.
Доступ на биржу Санкт-Петербурга — есть.
Тарифы — от 0,0922% за сделку. Но не менее 100 рублей в месяц (своеобразная депозитарная комиссия).
Перевод ИИС от другого брокера — есть.
Вывод купонов и облигаций с ИИС — только на отдельный брокерский счет. Дальше выводим на карту.
Открытие счета. Обязательное посещение офиса для подписания договора. Сама процедура сводится к заполнению анкеты с контактными данными (онлайн). После брокер уведомляет о готовности пакета документов. Топаем ножками в выбранное отделение. Подписываем готовые документы..
Тарифы: http://www.uralsibenter.ru/private_clients/rates/stock-rates/
Вывод.
У брокера Уралсиб весьма заманчивые тарифы. Один из первых кандидатов на выбор оптимального по условиям. За исключение торгов на СПБ (100 рублей в месяц портит всю картину).
В рейтингах банковского сектора находится в начале третьей десятки (22 место). Среди нескольких сотен отечественных банков. Рейтинг кредитоспособности от мировых агентств на уровне B — «Стабильный» (Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings).
Аллор
Минимальная сумма для открытия счета — 10 000 рублей.
Оптимально от 50 тысяч рублей. Иначе попадаем на ежемесячную плату — 250 рублей в месяц.
Минимальная плата за ведение счета — 250 рублей в месяц. Уменьшается на величину уплаченных комиссий.
При сумму на счете более 50 тысяч рублей и отсутствии активности плата за месяц не взимается.
Пополнение и вывод — бесплатно.
Открытие ИИС — да.
Вывод дивидендов и купонов на отдельный счет — есть. Бесплатно.
Перевод ИИС от другого брокера — да.
Евробонды — есть.
СПБ — есть.
Депозитарий — 150 рублей в месяц (сделок нет, плата не взимается).
Тарифы за сделки — 0,05 — 0,03% в зависимости от дневного оборота.
Тарифы: https://www.alorbroker.ru/company/tariffs/
Выводы. Для инвестирования дорого. Минималка + депозитарка = 400 рублей в месяц.
АТОН
Есть тариф «Старт» с единой комиссией за сделки — 0,17%. Но без платы за депозитарий и прочие расходы. Подойдет для очень редкой торговли. Нужно подсчитать выгодность от высокой платы за сделки, по сравнению с другими более низкими тарифами, но с оплатой депозитария.
Тариф Универсальный. Комиссии за сделки зависят от дневного и месячного оборота.
Плата за депозитарий — 177 рублей в месяц.
Открытие счета онлайн — да.
Покупка еврооблигаций — да.
СПБ — да.
Перенос ИИС — есть
Вывод с ИИС купонов и дивидендов — нет.
Тарифы здесь: https://www.aton.ru/support/internet-treyding/rates/
Выводы.
Подойдет для малых сумм и редкой торговли (тариф Старт, без депозитарки). Но смотря правде в глаза, 0,17% — это очень много. В 3-4 раза больше, чем среднее по рынку.
Другой тариф — «Универсальный» плох наличием обязательных расходов на депозитарий — 177 рублей.
Открытие
Оптимальным тарифом является «Универсальный».
Основные условия обслуживание:
Комиссия за сделку — 0,057% (но не менее 4 копейки). В тариф сразу же зашита комиссии биржи (0,01%). Другие брокеры в своих тарифах разделяют, показывая только собственную комиссию.
Плата за депозитарий — 175 рублей / 3$ в месяц. Учитывается по каждому счету отдельно. Взимается только в активные торговые месяца. При отсутствии сделок — плата ноль.
Минимальная сумма для открытия счета — как таковая отсутствует. Но рекомендуется от 50 тысяч рублей. Для меньших сумм на счете включается абонентская плата — 295 рублей в месяц (для ИИС 200). Уменьшается на величину уплаченных комиссий за отчетный период.
Открытие счета онлайн — возможно (авторизация через Госуслуги).
Доступ на биржу Санкт-Петербурга — есть. Тариф — 0,09% за сделку. Но не менее 0,02$.
Покупка еврооблигаций — ставка 0,15% за сделку.
Возможность принять ИИС от другого брокера — нет.
Возможность вывода купонов и дивидендов с ИИС — нет.
Пополнение счета — бесплатно через личный кабинет Открытие.
Либо межбанковским переводом по реквизитам — по тарифам вашего банка-отправителя.
Вывод средств — бесплатно в Открытие. 10 рублей за поручение в сторонний банк.
Тарифы брокера Открытие: https://open-broker.ru/pricing-plans/universal/
Выводы.
В прошлом, брокер Открытие был одним из самых (не побоюсь этого слова) лучших по уровню комиссий. Но после увеличения депозитарной комиссии с 10 до 175 рублей в месяц (к слову сказать в 17,5 раз) — это преимущество было похоронено и посыпано пеплом.
Плюс (хотя это минус) брокер не умеет выводить деньги с ИИС.
В плане надежности — наряду с ВТБ, ПСБ и Сбером принадлежит государству. Но тарифы выше, чем у братьев по разуму (госбанки).
В совокупности всех факторов — не вариант. Дешевле будет даже в Сбере.
Тинькофф
У брокера три основных тарифа:
- Инвестор;Трейдер;Профессионал.
Инвестор. Комиссии за сделку — 0,3% + 99 рублей за первую сделку в месяце. При отсутствии операций — месячная плата не взимается.
Трейдер. Комиссия — 0,05%. + 590 рублей за первую сделку в месяце. При дневных оборотах от 200 тысяч рублей, ставка снижается до 0,025%. Если на счете более 2 миллионов рублей, месячная комиссия отменяется.
Профессионал. Не рассматриваю. 3000 рублей в месяц абонентская плата. Или 1500 для счетов более 5 млн.
Тарифы Tinkoff здесь: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/
Плата за депозитарное обслуживание — отсутствует. Минимальной платы за сделку нет.
Доступна покупка ценных бумаг, обращающихся на Московской и бирже Санкт-Петербурга.
Покупка еврооблигаций — да.
Можно покупать валюту не кратно лотам (1000 у.е.). На любую сумму. Хоть от 1 доллара или евро.
Открытие ИИС — да.
Перенос ИИС от другого брокера — нет.
Открытие счета онлайн. Для существующих клиентов Тинькофф — есть такая возможность.
Для новых — после заполнения заявки на сайте, курьер привозит карту + договор на брокерское обслуживание.
Пополнение счета — только через карту Тинькофф. Как вариант пополнять пластик банка межбанком или C2C (тинькофф прекрасно умеет стягивать деньги с карт других банков). После переводить на брокерский счет.
Вывод средств. Тоже на пластик банка. Без комиссий. Моментальный (подключаем услугу «Вывод 24/7»). Она позволяет сразу после продажи бумаг, не дожидаясь Т+2, обналичивать деньги. Дневной лимит на вывод — 1 млн. рублей.
Лимиты по карты — снятие 150 тысяч рублей в собственных + 150 000 в сторонних банкоматах в месяц без комиссии.
Есть бесплатный межбанковский перевод. Лимиты не найдены.
Минимальная сумма для открытия счета — отсутствует.
Минусы.
- Представлены не все бумаги, торгуемые на Московской бирже. В первую очередь облигации, еврооблигации, ETF.Высокие комиссии за сделку (0,3% + своеобразная месячная плата в 100 рублей). Тариф «Трейдер» жесть — 590 рублей в месяц — грабеж.
Плюсы:
- При наличии 2 миллионов рублей — отличный вариант обнулить обязательную месячную комиссию (на тарифе Трейдер).Отсутствие минимально необходимой суммы для открытия счета.Отличная тех.поддержка и клиентоориентированность брокера (мое мнение, как действующего клиента).Покупка валюты по биржевому курсу и моментальный вывод на карту. Любой суммы.Дополнительный плюс. Для новых клиентов бонус 1000 рублей. Даю свою ссылку-приглашение (в корыстных целях). Вы и я получим по штуке. Можно сказать, что это будет компенсация брокерских комиссий, за почти годовое обслуживание.
Вывод.
Брокер скорее всего подходит для начинающих. Имеющих в наличии небольшие суммы. Так сказать попробовать. Или, если попытаться закрыть глаза на высокие комиссии — только для долгосрочного инвестирования. По принципу купил бумаги навсегда. Заплатил один раз за операцию. И больше никаких расходов не несешь. Пожинаешь плоды от поступающих дивидендов.
Но если есть выбор и можно найти более выгодные условия у других игроков на рынке (конкуренцию никто не отменял) — то Тинькофф немного дороговат.
ФИНАМ
Минимальная сумма для открытия счета — 30 тысяч рублей.
Ежемесячная абонентская плата — 177 рублей в месяц. Уменьшается на величину уплаченных комиссий. Для сумм менее 2 000 рублей плата увеличивается до 400 рублей в месяц.
Тариф «Единый дневной» (комиссия в зависимости от оборота):
- до 1 млн — 0,0354%до 5 млн — 0,029%до 10 млн — 0,0236%и так далее…..
Минимальная плата за сделку 41,3 рубль.
По ETF — единая ставка — 0,0354%
Депозитарная комиссия — 177 рублей (в активные месяцы). В период покоя — плата не взимается.
В тарифах «откопал» дополнительные комиссии брокера от суммы поступивших на счет дивидендов и купонов:
- по акциям — 1,18%;по облигациям — 0,236%.
Открытие счета онлайн — да.
Перевод ИИС от другого брокера — да.
Вывод с ИИС дивидендов — да. Купонов по облигациям — нет.
Пополнение счета бесплатно: через Финам-банк, личный кабинет, либо межбанк по реквизитам (тарифы вашего банка на переводы).
Вывод: бесплатный. В любой банк (рубли).
На ИИС начисляется процент на остаток на свободные денежные средства. По ставке примерно равной половине действующей процентной ставки ЦБ (на момент написания статьи — 3,82% годовых).
СПБ биржа есть. Ставки аналогичные Дневному тарифу.
Тариф брокера Финам здесь: http://zaoik.finam.ru/depo/tariffs
ВЫВОДЫ. ДОРОГО. В месяц 177+177= 354 рубля минимум. Плюс 41 рубль за сделку (можно легко вылететь даже за обязательную плату в 177 рублей в месяц). Комиссии за купоны и дивиденды — ОХУ … неприятно.
Из плюсов. Один из старейших и крупнейших брокеров. Работает по всему миру.
БКС
Тариф «БКС СТАРТ»
Комиссии за сделку:
- до 100 000 рублей — 0,0531%;до 300 000 — 0,0413%;до 1 млн — 0,0354%;и так далее.
В первые 30 дней с момента подключения тарифа — единая ставка 0,0177%. Независимо от оборота.
В день сделки взимается минимальная плата 35,4 рубля.
В месяц, в котором была хоть одна сделка — 344 рубля.
Либо тариф «Профессиональный».
Условия те же. Комиссия от 0,0531% + минималка в день 35,4 рубля. Но базовая комиссия за месяц снижается до 177 рублей.
Плата за депозитарий — 177 рублей в месяц.
Ввод-вывод средств — бесплатный.
Открытие счета онлайн — да.
Перевод ИИС от другого брокера — да.
Вывод с ИИС (купоны и дивиденды) — да.
Покупка еврооблигаций — да.
СПБ — да. Тариф «БКС СПБ базовый»
Комиссии (в зависимости от дневного оборота):
- до $15k — 0,07%;до 30K — 0,04%;до 50K — 0,025%.и так далее.
Дополнительно $0,04 за КАЖДУЮ ценную бумагу, но не менее 1 доллара.
Вывод. Минимальные расходы в месяц от 354 рублей в месяц. Дорого.
Плюс брокера: Как и Финам, один из топовых брокеров. Как по количеству привлеченных клиентов. Так и по размеру активов.
Церих
Минимальная вознаграждение брокера в день сделки — 35 рублей.
Абонентская плата (для всех тарифов) — 306 рублей в месяц. Нет сделок и счет более 100 тысяч — плата за месяц не взимается.
Плата за депозитарий — 177 рублей в месяц (за активные месяца).
Тарифы. Уровень комиссий зависит от суммы денег на счете. Чем больше, тем дешевле.
Инвестор:
- до 500 тысяч в день — 0,085%;от 500 тысяч — 0,07%;от 1 млн. — 0,05%.
Профессиональный (для счетов от 100 тысяч рублей):
- до 1 млн. — 0,035%;до 5 млн. — 0,029%;и так далее.
Тарифы здесь: https://www.zerich.com/other/tariffs.html
При снижение остатка на счете менее 100 000 рублей — минимальная плата за месяц повышается до 750 рублей!!!
Онлайн открытие счета — да.
Ввод-вывод средств — бесплатный.
Перевод ИИС от другого брокера — есть.
Вывод с ИИС — да. По купонам — 200 рублей с эмитента комиссия.
Доступ на СПБ и покупка еврооблигаций — да.
Вывод. Небольшой брокер, с очень высокими расценками. ДОРОГО.
Альфа
Тарифный план Оптимальный:
- Московская биржа — 0,04%;СПБ — 0,05%.
Комиссия депозитария — 0,06% от среднемесячной стоимости активов клиента.
Здесь нужно быть аккуратнее и подсчитать заранее свои будущие расходы на депозитарные услуги. Относительная ставка опасна тем, что при росте активов на счете клиента, будет пропорционально увеличиваться комиссия брокера.
Если у тебя на счете 100 тысяч, ты заплатишь за год всего 60 рублей.
С миллиона — 600, с двух — 1,2 тысячи.
При наличии 3 миллионов мы получаем среднемесячную плату в 150 рублей. Причем независимо от активности.
Тарифы здесь: https://www.alfadirect.ru/trejding/uslovija
Открытие счета онлайн — только для действующих клиентов. Для новых — посещение банка обязательно.
ИИС — отсутствие самостоятельной торговли. На выбор 3 тарифных плана по доверительному управлению. Вложения в облигации и акции российских компаний.
Сколько стоит услуга не нашел. Да и не очень то захотелось вникать.
Выводы:
Надежность — крупнейший частный банк страны. Владелец (Михаил Фридман) входит в ТОП-10 богатейших людей … Великобритании. Хотя это не показатель надежности))).
Вполне подходит для открытия обычного брокерского счета (не ИИС). С некрупными капиталами (см. выше про депозитарий).
Газпромбанк
Предоставляет доступ на Московскую и Лондонскую биржу. СПБ нет.
Тарифы на Лондонскую биржу — 0,05% (но не менее 50 USD за сделку).
Покупка еврооблигаций — доступна. Комиссия — 0,17%.
Условия брокерского обслуживания.
Брокер Газпромбанк предлагает на выбор 3 тарифа:
- Стандарт — 0,085% за сделку;Инвест. идеи — 0,17%;Премиум — 0,2%.
Последние 2 безумно дорогие. Первый (Стандарт) — тоже немного дороговат. По крайней мере, при дневном обороте менее 1 миллиона рублей.
Но учитываем, что депозитарная комиссия у брокера отдельно не взимается и «вшита» в эти тарифы.
Удаленного открытия брокерского счета нет. Обязательное посещение банка.
Пополнение и вывод с брокерского счета — бесплатно.
Открытие ИИС — да. Но в тарифам обнаружил комиссию за сделку и … приуныл — ЦЕЛЫХ 0,3%.
Выводы. Газпромбанк — учреждение с высоким рейтингом надежности. ИИС открывать дорого. Обычный брокерский счет — вполне себе можно. Особенно при не сильно активной торговли. Отсутствие прямых депозитарных расходов — несомненно плюс.
Таблица-сравнение основных тарифов и условий брокеров
Для удобства и простоты восприятия, свел основные данные по брокерскому обслуживанию в таблицу.
Комиссии за операции указаны максимальные. В большинстве случаев вы будете платить именно по ним брокеру за сделки.
Для снижения, необходим оборот в сотни тысяч-миллионов рублей.
Комиссия за депозитарий: либо в рублях (месячная плата), либо в процентах от капитала (годовые расходы).
Выбор оптимального брокера
Сразу отметаем брокеров с обязательными месячными платежами и платой за депозитарий.
У нас остались 3 брокерам с комиссиями за сделку:
- Газпромбанк — 0,085%;УралСиб — 0,0475%;Алор — 0,17%.
Я бы «выкинул» из рассмотрения Алор. Уж больно высока брокерская комиссия — 0,17%. Плюс по надежности, он вчистую проигрывает конкурентам.
Дополнительно можно добавить в список кандидатов брокеров с минимальными депозитарными расходами.
БрокерыКомиссия за сделкуДепозитарные расходы, в годПромсвязьбанк0,05%0,012%АЛЬФА0,04%0,06%
Еще можно рассмотреть брокера ВТБ. Уж больно заманчивая возможность снизить депозитарные расходы покупкой акций банка. Легко до 105 рублей в месяц. При наличии финансовой возможности — до 60 рублей.
В финальном списке осталось 5 кандидатов:
- ПСБ;АЛЬФА;ВТБ;ГАЗПРОМБАНК;УРАЛСИБ.
Продолжаем отсев.
Если нужна наивысшая надежность — то выбор естественно падет на госбанки — ВТБ или ПСБ. Но помним, у Промсвязьбанка есть санкционный список ценных бумаг (в первую очередь конечно же ETF). И нет доступа на СПБ.
Еще сократить список кандидатов можно — возможностью/невозможность личного посещения офиса. Возможно в вашем месте проживания нет отделений нужного брокера. Вычеркиваем.
Ну а дальше … считаем выгоду от использования. С учетом вашего капитала. Частоты торговли и суммы торгового оборота. Нужности-ненужности доступа на другие площадки (помимо Московской биржи).
Как было описано выше. При определенных условиях, брокер ВТБ даже с фиксированным депозитарным обслуживанием в 60 рублей в месяц может быть выгоднее, например АЛЬФЫ с платой в 0,06%, в зависимости от капитала.
Например. Если совершать сделки каждый месяц, то расходы в ВТБ составят — 720 рублей в год. Сделки через месяц снижают годовую плату до 360 рублей.
У АЛЬФЫ — торгуй не торгуй, будешь платить денежку каждый месяц. За каждые 100 тысяч активов в портфеле по 60 рублей.
При стоимости активов 600 — 1,2 млн. — мы сравниваемся с тарифами по ВТБ.
Спасибо за внимание! Сигнализируйте об ошибках и неточностях.
Удачных инвестиций с низкими комиссиями!
Источник: