Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом, как теперь платить?

Содержание

Почему необходимо продолжать платить?Меняются ли условия кредитования при отзыве лицензий?

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты?

Как правильно производить оплату платежей?

Чем может обернуться не оплата кредита в ликвидированном банке?

Заключение: Советы для заёмщика

Если ЦБ РФ отозвал лицензию у банка, в котором у вас оформлен кредит (карта или ипотека), не торопитесь праздновать, что платить теперь не надо! Наоборот, у вас возник ряд новых проблем. Вы обязаны вносить ежемесячные платежи вовремя. Как это сделать? – Неизвестно. Отделения банка банкоматы, телефон горячей линии, больше не работают. А на официальном сайте отображается надпись: «Приказом Банка России от 17.09.2018 г. № ОД-2423 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ ВашБанк».

Следует держать ухо в остро, чтобы уберечь себя, штрафных санкций, переплаты процентов, судебных разбирательств и ухудшения кредитной истории.

Согласно действующему законодательству, банку предстоит столкнуться с отзывом лицензии, если он в течение последних 14 дней не в состоянии производить платежи по вкладам, и выдавать займы. У некоторых эта процедура ассоциируется со снятием ответственности по долговым обязательствам. Однако неосведомленность в этом вопросе может иметь серьезные последствия. И стоит выяснить, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, по каким реквизитам, и что делать, если нет данных о новом кредиторе?

Также отзыв лицензии может произойти из-за систематического нарушения законов.

Что происходит с банком, когда ЦБ РФ отзывает лицензию?

Как только определение об отзыве лицензии вступило в силу, создается временная администрация, состоящая из работников Центрального Банка РФ и представителей Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В течение нескольких недель комиссия будет заниматься:

В продолжение этих процедур деятельность банка не прекращается. И если в течение короткого промежутка времени работу удается наладить, то лицензия возвращается. В противном случае процесс приводит к банкротству, структурной ликвидации и исключению из реестра ЦБ РФ.

Что происходит с кредитом после того, как у банка отозвали лицензию?

Человеку, имеющему кредит в банке, у которого отозвали лицензию, стоит помнить, что его обязательства сохраняются независимо от исхода дела для конкретного предприятия. В продолжение переходного периода банк сохраняет свои функции, в том числе платежные реквизиты.

Если финансовое положение становится причиной ликвидации банка, то все имеющиеся договоренности переходят к новому правопреемнику. Им может быть другой государственный или коммерческий банк, а также АСВ. Если подобное происходит, то заемщикам высылаются официальные уведомления, где указывается наименование правопреемника и реквизиты для платежей по кредиту.

Настоятельно рекомендуем не ждать письма о новом банке, а самостоятельно найти информацию о нем. Лучше всего это делать по электронной почте, чтобы у вас сохранялась история переписки. В случае начисления лишних процентов или иных неправомерных действий у вас всегда будет доказательство того, что с самого начала проявили инициативу к оплате и искали ответы на вопросы.

Почему необходимо продолжать платить?

Узнавая об изменениях статуса финансового учреждения, некоторые задумываются, можно ли не платить кредит, если у банка отозвана лицензия, ведь деньги в долг вы брали именно в нем. Здесь стоит помнить, что переходный период предполагает расчет с физическими и юридическими лицами, которые вложили в неё свои средства. Частично вопрос решается за счет выданных займов. И все обязательства должников сохраняются независимо от наличия лицензии.

Когда банк перестаёт существовать, ликвидатор передает все имеющиеся сведения в АСВ. Теперь выплачивать долг по кредиту следует уже новому кредитору. При образовании просрочки он решает проблему в соответствии с существующими законами.

Меняются ли условия кредитования при отзыве лицензий?

При переходе долговых обязательств к новому кредитору разрешено менять условия договоренностей, если достигнуто обоюдное согласие. Это касается:

Если у банка отозвали лицензию, то, что будет с условиями кредита, решается в индивидуальном порядке. Иногда кредитор предлагает погасить имеющийся долг в течение указанного срока. Или составление договора на новых условиях. Стоит помнить, что клиент вправе отказаться предложений об изменении первоначальных параметров займа. Смена условий одной стороной без уведомления партнера можно обжаловать в суде.

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты?

Во избежание проблем из-за просроченных платежей по займу стоит воспользоваться следующим алгоритмом.

Сначала следует проверить полученную информацию, посетив сайт Центробанка https://www.cbr.ru/credit/likvidbase/. Такие сведения можно найти, пройдя во вкладку «Ликвидация кредитных организаций». Здесь же приводится информация о правопреемнике закрывающегося банка.
Теперь стоит перейти на сайт АСБ, который содержит контактные данные всех кредитных организаций https://www.asv.org.ru/liquidation/.
После перехода прав к новому кредитору следует получить новые реквизиты. Часто клиенту остается дождаться получения необходимых сведений. Однако официальное письмо может прийти с задержкой. Поэтому заёмщику стоит самостоятельно посетить кредитное учреждение. Такое действие позволит сразу сверить параметры договора и правильность реквизитов.

При посещении нового партнера важно попросить справку о внесенных платежах, что позволит оценить текущее состояние кредита.

Зафиксированы случаи, когда клиенту были начислены пени из-за не вовремя внесенных платеже. Причиной тому было несвоевременное получение данных о новом кредиторе. Несправедливо наложенные пени стоит обжаловать в суде. И если заёмщик указал объективную причину возникновения просрочки, он может добиться отмены санкций.

Как было упомянуто ранее, начните ведение переговоров сами по электронной почте.

В целях избежать проблем, связанных с недостаточной осведомленностью, заемщик может заключить соглашение с нотариусом о перечислении средств на его счет. И в момент смены кредитора доверенное лицо сообщит о наличии резервной суммы с дальнейшим её переводом по актуальным реквизитам.

Как правильно производить оплату платежей?

Текущий статус банка позволит принять верное решение в отношении вопроса: куда нужно платить кредит, если у банка отозвали лицензию. Пока организация продолжает функционировать, следует перечислять средства по прежним реквизитам. Требуется знакомиться с объявлениями, чтобы вовремя внести корректировки в оплату.

При переходе к другому кредитору важно связаться с ним, чтобы проверить состояние платежей. Так можно вовремя узнать о зафиксированных просрочках, возникших из-за перевода средств на неправильный счет. Или нарушениях прав заёмщика при внесении изменений в кредитный договор. После устранения возможных недоразумений, выполнение обязательств продолжается с использованием новых реквизитов.

Чем может обернуться не оплата кредита в ликвидированном банке?

Так как ликвидация банка не аннулирует уже оформленные кредиты, невыполненные платежи позволят кредитору применить санкции, прописанные в договоре. Сначала они представлены штрафами и пени. Если первые меры не оказали должного эффекта, работники банка могут воспользоваться услугами коллекторского агентства. Сотрудники организаций будут мотивировать вернуть деньгу путем звонков и личных встреч. Если их действия выходят за рамки полномочий, есть смысл собрать доказательства и обратиться в прокуратуру.

Существенные просрочки по кредиту с залогом обернутся продажей обремененного имущества. При оформлении договора с поручителями или созаемщиками работники банка могут привлечь их к выплате задолженности.

Если клиент был признан злостным неплательщиком, регулировать отношения с ним будут в судебном порядке. Заемщику стоит прибегнуть к такому способу, если пени были начислены незаконно. Однако решение вопроса в суде негативно сказывается на кредитной истории. И в следующий раз получить заём на выгодных условиях будет сложно.

Более того если правопреемнику станет известно что вы пытаетесь утаить наличие кредита либо избегаете с ним контакта, он может потребовать выплаты всей суммы долга сразу!

Заключение: Советы для заёмщика

Чтобы избежать трудностей, связанных с банкротством банка-кредитора, при необходимости в займе следует выбирать стабильные банки с надежной репутацией. Хотя кредит не предполагает серьезных изменений в случае банкротства компании, эти меры позволят избежать беспокойств.

И если у банка отозвали лицензию, стоит постараться вовремя узнать, кому перешли права на получение средств по кредиту, чтобы использовать правильные реквизиты. И не забывать о своевременном внесении платежей.

Источник: money-creditor.ru